życiu spotykają nasz bardzo różne sytuacje – często dość nieprzyjemne, na które niejednokrotnie musimy zareagować praktycznie natychmiast. Bywa, że aby wyjść z opresji, potrzebujemy dodatkowych środków, które niestety nie zawsze są w naszym zasięgu. Posiłkujemy się wówczas wsparciem rodziny lub przyjaciół. Jednak nie wszyscy mają taką możliwość lub nie chcą angażować bliskich w swoje finansowe problemy. Wiele osób w takim przypadku sięga po środki z banku. Zdarza się jednak, że czas oczekiwania na przyznanie kredytu jest zbyt długi, jego kwota jest zbyt niska lub zbyt wysoka, albo nie spełniamy wszystkich kryteriów. Brak historii kredytowej lub brak stałej umowy o pracę może skutecznie przekreślić nasze szanse na rozwiązanie sytuacji. Wówczas możemy skorzystać z chwilówki. Jednak aby chwilówka, tak jak inne zobowiązania była bezpieczna, należy przestrzegać kilku zasad. Jakie to zasady? Kiedy możemy wziąć chwilówkę lub inną pożyczkę, a kiedy ryzykujemy zbyt wiele? Odpowiedź znajdziesz w artykule.
Czym dokładnie jest chwilówka?
Chwilówka nieodłącznie kojarzona jest z firmami pożyczkowymi. Nie da się także ukryć, że często obwiniana jest za trudności finansowe pożyczkobiorców. Patrząc wstecz, nie można się tym opiniom dziwić. Firmy pozabankowe nie podlegały tak ścisłym regulacjom prawnym, jak choćby banki i oferowane przez nie kredyty. Na szczęście w kwestii naliczania kosztów za udostępnienie środków wiele się zmieniło. Obecnie firmy pozabankowe podlegają czyściwo tym samym przepisom prawa, co kredyty konsumenckie. Wprowadzona w 2023 roku ustawa antylichwiarska skutecznie uniemożliwiła firmom pożyczkowym pobierania od pożyczkodawców wysokich opłat za udostępnianie kapitału. Ponadto wprowadzono regulacje dotyczące sprawdzania potencjalnych klientów w bazach informacji kredytowej i gospodarczej. Obecne chwilówki nie są już tak ryzykowne, jak jeszcze kilka lat temu. Niemniej jednak zawsze należy dokładnie zastanowić się nad doborem rodzaju pożyczki, kwoty i swoimi zasobami finansowymi. Czym tak dokładnie jest chwilówka?
Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową, którą w zależności od opcji należy zwrócić od 1 do 90 dni. Pożyczkodawcy oferują różne rodzaje chwilówek, w tym chwilówki bez BIK, chwilówki online, czy nawet darmowe chwilówki. Cechą wyróżniającą chwilówkę na tle innych zobowiązań jest konieczność jej zwrotu w jednej racie na koniec trwania umowy. Przy chwilówce bardzo istotne jest dochowanie tego terminu, w przeciwnym wypadku do całkowitej kwoty pożyczki zostaną naliczone ustawowe opłaty za opóźnienia. Dla wielu osób może się to wiązać z dodatkowymi trudnościami ze spłatą. Dlatego tak ważne jest rozsądne korzystanie ze wsparcia instytucji finansowych – nie tylko pożyczkowych. Jak zatem zadbać o własne finansowe bezpieczeństwo? Odpowiadamy w dalszej części artykułu.
W jakim przypadku mogę wziąć chwilówkę?
W jakim przypadku mogę wziąć chwilówkę? Jedną z najważniejszych zasad dotyczących zaciągania zobowiązań finansowych jest ich odpowiedni dobór do swojej potrzeby i możliwości spłaty. Nawet najkorzystniejsza oferta może być problematyczna, gdy krótki okres kredytowania nie pozwoli nam na zgromadzenie odpowiedniej kwoty, by zwrócić pieniądze w terminie.
Chwilówka będzie zatem dobrym rozwiązaniem, gdy mamy czas na to, by zgromadzić odpowiednią kwotę na jej zwrot. Firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie produkty, których termin spłaty ustalony jest odgórnie lub klient może go wybrać samodzielnie. Warto zatem dopasować pożyczkę pod siebie. Jeśli chcemy pożyczyć niewielką sumę, którą jesteśmy w stanie zwrócić, np. z najbliżej wypłaty wybierzmy krótszy termin – często im krótszy czas kredytowania, tym poniesiemy niższe koszty. Jeśli jednak kwota pożyczki jest wyższa, wówczas rozłóżmy spłatę na dłuższy okres. W przypadku chwilówek na ogół jest to 90 dni. W tym czasie możemy z każdej wypłaty odłożyć pomniejszą sumę, która nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla naszego budżetu domowego.
Chwilówka nie będzie także wiązała się z dużym ryzykiem, jeśli mamy pewność, że w najbliższym czasie otrzymamy zastrzyk gotówki. Takim doładowaniem domowych finansów może być premia w pracy, zwrot podatku, czy oczekiwany spadek.
Warto podkreślić, że pożyczka krótkoterminowa jest zobowiązaniem na niższe kwoty, w związku z tym proces jej pozyskiwania jest nieco krótszy niż innych pożyczek, czy kredytów. Sprawdzi się zatem w przypadku, gdy pilnie potrzebujemy dodatkowych pieniędzy. Warto jednak pamiętać, że każda decyzja o nowym zobowiązaniu powinna być dobrze przemyślana i skalkulowana. Działanie pod wpływem impulsu nie jest wskazane. O jakich regułach powinniśmy pamiętać, sięgając po wsparcie finansowe?
Jak bezpiecznie korzystać z pożyczek?
Przestrzeganie zasad bezpiecznego pożyczania dotyczy nie tylko chwilówek, ale wszystkich zobowiązań finansowych. Nie ma znaczenia, czy sięgamy po zakupy na raty, kredyt gotówkowy, czy płatności odroczone. Jeśli dobrze przemyślimy swój wybór, nie powinniśmy mieć problemów ze zwrotem.
Pierwszą i kluczową decyzją, nad którą powinniśmy się pochylić, jest określenie naszej potrzeby. Nie da się ukryć, że niekiedy działamy pochopnie pod wpływem nastroju, czy skuszeni niebywałą okazją. Niestety emocje nie zawsze są dobrym doradcą, szczególnie gdy chodzi o pieniądze. Zanim zdecydujemy się skorzystać z chwilówki, rat, czy odroczonych płatności zastanówmy, się czy nasza potrzeba jest koniecznością, czy jednak zachcianką. Nowszy telefon, markowe ubranie, czy spontaniczny wyjazd, na który de facto nie mamy pieniędzy, może skończyć się kłopotami finansowymi. Dlatego specjaliści namawiają, by zakup odroczyć, czy nieco oddalić w czasie. Jeżeli po kilku dniach, a nawet tygodniach nowy nabytek nadal jest dla nas bardzo istotny, wówczas zastanówmy się nad kwotą i formą pożyczki. Więcej informacji na temat różnych form finansowania znajdziemy na stronie lendup.pl.
Z obserwacji i analiz firm finansowych i baz informacji kredytowych, czy baz dłużników wynika, że z chwilówek bardzo często korzystamy, by sfinansować bieżące lub nieprzewidziane wydatki. Wiele osób w dość ryzykowny sposób posiłkuje się chwilówką, by spłacić raty za inne zobowiązania finansowe. Nie jest to jednak zalecane rozwiązanie. W takim przypadku warto skontaktować się z firmą finansową i wynegocjować inną, bezpieczniejszą formę spłaty. Chwilówka będzie jednak odpowiednia w sytuacji, gdy pilnie potrzebujemy środków i mamy pewność, że jesteśmy w stanie ją zwrócić w ustalonym terminie.
Kwota pożyczki lub kredytu powinna być dostosowana do naszych możliwości finansowych. Aby samodzielnie obliczyć, czy jesteśmy w stanie podołać płatności, musimy obliczyć swój budżet domowy. Podsumujmy wszystkie swoje dochody i comiesięczne koszty. Jeśli wydajemy więcej, niż zarabiamy, otrzymanie pożyczki lub kredytu może być niemożliwe. To również dla nas wyraźny sygnał, że pożyczka nie jest wskazana. W tym przypadku istnieją bowiem jasne przesłanki, że spłata nawet niewielkiej kwoty może poważnie wpłynąć na nasze bezpieczeństwo finansowe. Jeśli jednak z wszystkich dochodów pozostaje wolna kwota, wówczas jej część możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Warto zostawić sobie margines wolnych środków, by kolejny nieplanowany wydatek nie obciążył nas nadmiernie. Kolejna kwestia bezpiecznego pożyczania to wybór odpowiedniej firmy. Warto zweryfikować pożyczkodawcę, zanim podpiszemy umowę.